나는 미국 월배당 ETF로 40대에 은퇴한다(최영민)

 

7천만 원으로 월 2백만 원 받는 연 30% 이상 초고배당의 비밀

지음미디어 · 2024년 09월 27일

매달 월급처럼 현금이 들어오는 든든한 제2의 월급통장 만들기

주가가 하락해도 매달 일정한 현금이 들어온다.

유튜브 광고로 알게되어 찾아본 책

 

내가 월배당ETF를 시작한 이유

나도 파이어족이 되고 싶었다

나는 이제 조기은퇴를 꿈꾼다

 

무엇으로 월급을 대체할 수 있을까

은퇴하려면 월급만큼의 현금흐름이 있어야 한다

월급을 대체할 수 있는 투자는 무엇이 있을까

사람 스트레스 없는 미국 월배당 ETF

 

왜 미국인가

엄청난 주식시장 규모와 연기금, 은퇴자들의 막대한 투자

왜 미국 월배당 ETF인가?
지난 30년간 나스닥 100 지수는 4,565%, S&P 500 지수는 1,072% 상승했다. 그에 반해 한국 코스피 지수는 170% 상승했다. 세계 ETF 시장의 70%를 미국이 점유하고 있고, 미국 주식시장은 공정하고 투명하게 운영되며, 주주 이익과 배당을 우선시한다. 미국 월배당 ETF는 연 30% 이상 초고배당을 지급하는 ETF도 판매하고 있어 매달 월급만큼의 현금흐름을 추구하는 투자자들에게 큰 관심을 받고 있다. ETF는 한 번에 500개가 넘는 기업에 분산투자가 가능하고, 낮은 변동성으로 어느 정도 원금 보존이 가능하다. 주식투자와 달리 기업분석을 하는 데 시간을 할애할 필요도 없다.

 

미국 월배당 ETF가 인기 있는 이유
ㆍ예상 가능한 현금흐름: 월배당 ETF는 매달 현금으로 배당금이 들어오기 때문에 은퇴 이후 생활자금, 혹은 증가하는 생활비 지출에 대한 대비책으로 활용할 수 있다.
ㆍ짧은 배당주기로 높은 재투자 효과: 20~30대의 젊은 투자자들은 월배당금을 재투자함으로써 장기적인 복리 효과를 누릴 수 있다.
ㆍ낮은 변동성으로 어느 정도 원금 보존이 가능: 개별 주식에 비해 낮은 변동성으로 매월 일정 수준의 현금을 안정적으로 얻을 수 있다.
ㆍ10% 이상 고배당을 지급하는 월배당 ETF가 많다: 세금을 고려하지 않고 단순 계산하여 만약 1억 원을 투자한다면, 매월 83만 원의 배당금을 받을 수 있게 된다.

 

미국증시는 계속 우상향할 것이다

시가배달률과 1년 배당률(TTM)

 

미국의 대표적인 ETF

SPY의 시가 배당률 1.19%

QQQ의 시가 배당률 0.5%

 

월배당ETF

배당금의 원천: 주식 배당, 옵션 프리미엄, 임대수익, 채권 이자

미국 월배당 ETF의 종류
ㆍ배당주에 투자하는 ETF: 배당수익과 함께 주가 상승에 따른 시세차익도 얻을 수 있다.
ㆍ커버드콜 전략을 구사하는 ETF: 주식을 매수하면서 동시에 콜옵션을 매도하는 전략으로 높은 콜옵션 프리미엄을 얻을 수 있다.

NVDY, TSLY 같은 개별 종목 커버드콜 ETF의 최근 시가배당률은 50%를 육박했다.
ㆍ리츠에 투자하는 ETF: 주식 또는 증권을 발행해 투자자들에게 자금을 모집하여 부동산에 투자해서 얻은 운용수익으로 배당금을 받는다.
ㆍ채권에 투자하는 ETF: 주식에 비해 상대적으로 안전한 자산으로 안정적인 이자수익을 얻을 수 있다.

 

배당주: 주식배당

SCHD 시가 배당률 3.13%

배당과 성장 두 마리 토끼

 

커버드콜: 옵션 프리미엄

ㆍJEPI(JPMorgan Equity Premium Income ETF), 시가배당률 7.64%
ㆍJEPQ(JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF), 시가배당률 9.9%
ㆍQYLD(GlobalX Nasdaq100 Covered Call ETF), 시가배당률 11.05%
ㆍNVDY(YieldMax NVDA Option Income Strategy ETF), 시가배당률 107.61%
ㆍAPLY(YieldMax APPL Option Income Strategy ETF), 시가배당률 27.80%

APLY는 NVDY, TSLY, CONY보다는 시가배당률은 낮지만, 주가 변동성도 상대적으로 낮아서 더 안정적이라고 할 수 있다. 그래도 시가배당률이 연 27%를 넘는다. 콜옵션과 풋옵션을 판매하면서 인컴수익(옵션 프리미엄)을 창출하고, 국채에도 투자하면서 이자수익도 얻고 있는 ETF다. 그동안 애플카 사업 철회로 인한 사업 동력 상실, 중국 매출 부진 등으로 인한 애플 주가 하락으로 APLY도 많이 하락하였다. 그러나 최근 인공지능(AI) 프로젝트를 발표하는 등 향후 애플 주가가 상승할 여지가 큰 만큼 APLY의 전망도 밝아 보인다. _102쪽

 

초고배당 NVDY, 2년후 주가 반토막나도 이익

 

리츠: 임대수익

ㆍO(Realty Income Corporation), 시가배당률 5.91%
ㆍVNQ(Vanguard Real Estate Index Fund ETF Shares), 시가배당률 3.50%

 

채권: 이자

ㆍTLT(iShares20+Year Treasury Bond ETF), 시가배당률 3.97%
ㆍTLTW(iShares20+Year Treasury Bond Buywrite Strategy ETF), 시가배당률 11.51%

레버리지 ETF는 신중해야 한다

 

나에게 맞는 투자 포트폴리오 만들기

배당률이 커질수록 리스크는 증가한다

거치식 투자-

ㆍ배당수익률 20~30%, 고위험/초고수익: “현금흐름이 당장 필요한 은퇴자”
ㆍ배당수익률 10~15%, 중위험/고수익: “파이어족을 꿈꾸는 30~40대 직장인”
ㆍ배당수익률 5~7%, 저위험/중수익: “배당금을 재투자해 자산을 불리고 싶은 20~30대”

 

적립식 투자-미성년자녀를 위한 투자

 

투자금액을 높일까, 배당률을 높일까

배당성장률

미국 월배당ETF 투자시 유용한 사이트-네이버 증권, 시킹 알파

 

성공투자전략

시작이 곧 성공

흔들리지 마라

투자 공부-유튜브보다 책과 강의로

성공투자법-적립식보다 거치식, 시세차익보다 꾸준한 현금흐름을 목표로, 대출금지

 

포트폴리오 관리-리밸런싱

세금,절세-미리 걱정 금지, 배당소득세15%, 양도소득세22%, 팔지않고 장기보유하면 양도소득세 낼 일이 없다

 

실전투자

계좌개설

환전-환율변동에 너무 신경쓰지 마라

매수주문-밤 새지 말고 LOC 기능활용

배당금 확인-배당금 자동출금기능

미국주식 거래시간

 

나만의 투자 필살기

생각할 시간을 가져야 부자가 된다-일요일은 생각만, 생각할 시간이 있어야 재테크도 한다

돈으로 해결하는 게 제일 쉽다

모든 투자 결과는 내 탓이다

성공을 위해서는 손에서 책을 놓지 마라

투자는 멘탈이 전부다-전문가나 뉴스에 흔들리지 마라, 폭락은 저가매수의 기회, 큰 믿음, 시장에서 한 걸음 떨어져 있기

 

월배당 ETF 시가총액 TOP50/ 시가배당률 TOP100

초고배당ETF 찾는법